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公司總經理劉祖國接受期貨日報專訪:《金融標準化“十四五”發展規劃》為地方金融監管發展指明方向

2022-02-15

2月8日,中國人民銀行、市場監管總局、銀保監會、證監會印發《金融標準化“十四五”發展規劃》(以下簡稱《規劃》)。明確提出,到2025年,與現代金融體系建設相適應的標準體系基本建成,標準與金融監管、金融市場、金融服務深度融合。

《規劃》明確七個方面的重點。一是標準化輔助現代金融管理。二是標準化助力健全金融市場體系。三是標準化支撐金融產品和服務創新。四是標準化引領金融業數字生態建設。五是深化金融標準化高水平開放。六是推動金融標準化改革創新。七是夯實金融標準化發展基礎。

隨著金融供給側結構性改革不斷深化,具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系不斷健全,標準化支撐金融業高質量發展的地位和作用日益凸顯。


提升金融管理水平

防范和化解系統性金融風險是現代金融管理的首要任務,也是金融市場穩健發展的基石。正如同有了刻度,尺子才能發揮效力,金融風險監測和預警標準的制定,對于提高金融風險防控水平、加強金融監管具有重要的指導意義。

《規劃》從完善金融風險防控標準、健全金融業綜合統計標準、推進金融消費者保護標準建設、加強標準對金融監管的支持四個方面對標準化輔助現代金融管理做出具體部署。江西省聯交運登記結算中心有限公司總經理劉祖國在接受期貨日報記者采訪時表示:“《規劃》中提出的利用多種金融科技手段進行監管模式創新,完善金融監管數據標準制定、支持各類金融監管數據互聯互通和共享等為地方金融監管發展指明了方向、明確了路徑?!?/p>

隨著金融科技的快速發展,金融賬戶和數據的關聯性、交互性不斷增強,場景化、個性化、智能化的高效金融服務不斷涌現。與此同時,數字化時代所具有的開放性和互動性,使得金融領域更容易產生業務、技術、數據、網絡等多重風險的疊加。面對日趨復雜多變的金融風險環境,全國多地都在積極布局金融綜合監管與服務平臺,利用大數據、區塊鏈、人工智能等新技術,全面提升地方金融監管機構對于金融風險的防控、研判和評估能力。

1月19日,江西省地方金融綜合監管與服務平臺一期項目上線,該項目由江西省聯交運登記結算中心有限公司承建。劉祖國向記者透漏:“目前該平臺利用監管科技實現了對‘7+4+N’各機構數據登記采集統計分析,提供可視化監管駕駛艙大屏展示及行業報表報告自動生成服務,下一步將重點建設完善數據實時采集分析和資金監測管理工作,以實現行業間的數據互聯互通、風險預警防控和企業金融服務等平臺職能,形成上下聯動和協同監管機制,在進一步增強地方金融行業風險監測管理的同時,助力企業健康有序發展”。

科技與金融的深度融合推動資本市場快速發展,但同時“以科技之名行金融之事”的亂象時有發生。金融行業需持牌經營是金融監管的底線?!兑巹潯访鞔_指出:“堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離,厘清科技服務與金融業務邊界,防范借科技名義違法違規從事金融業務?!?/p>

面對監管,科技公司更應該明確自身定位,扮演好為金融機構賦能的角色。鄭州數鏈科技有限公司(以下簡稱“數鏈科技”)董事長燕剛表示:“服務于金融機構業務創新、服務于中小企業數字化轉型是金融科技的使命。作為一家科技公司,數鏈科技聚焦于區塊鏈、大數據、人工智能、物聯網等技術在大宗供應鏈垂直領域的應用,自主研發貨值計算模型,動態、實時獲取產業端交易數據,并對數據進行標準化處理,將基于真實貿易背景產生的有效數據推送至金融機構,從而打破銀企之間的信息壁壘,便于金融機構及時掌握企業的經營情況,提高其決策的靈敏性。同時,搭建全生命周期的供應鏈風控體系,構建統一的風險監測和預警系統,協助金融機構降低風控成本?!?/p>

 

健全金融市場體系

當前,我國已基本形成了貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場共存的金融市場體系。要建設具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,就要使這些市場協調規范發展?!兑巹潯诽岢鲆晟平鹑诨A設施標準、深入推進證券期貨標準建設、加大黃金市場標準供給、拓展升級保險市場標準,從這四個方向全面助力健全我國金融市場體系。

其中,金融基礎設施是現代金融體系高效安全運轉的中樞,對于金融穩定和經濟發展至關重要。劉祖國認為:“首先,通過金融基礎設施標準化建設,實現金融行為指標與金融風險的量化,為規避系統性金融風險,實現大數據風控提供了技術基礎,保證金融行業發展的安全;二是通過以‘政策+標準’的聯動機制,引領金融行業自律;三是規范金融行業發展方向,為實現金融普惠利民便民提供基礎;四是在國內優先實現金融市場規范化,實現‘國內統一’,為下一步實現國際接軌提供指導思路”。

依據《統籌監管金融基礎設施工作方案》的界定,我國金融基礎設施主要包括金融資產登記托管系統、清算結算系統(包括開展集中清算業務的中央對手方)、交易設施、交易報告庫、重要支付系統、基礎征信系統六類設施及其運營機構。

交易所作為優化資源配置效率、提升市場活力的重要基礎設施,其標準化建設與健全金融市場體系息息相關?!爸贫ń鹑谑袌鲕浖嫾葮藴?,促進加強金融市場交易基礎設施建設。推進倉單質押登記系統數據標準建設。研制區域性股權市場等場外市場區塊鏈相關標準,促進場外市場業務模式創新?!边@些《規劃》提及的內容有利于加強交易所和銀行間債券市場存管與結算的互聯互通機制,引領金融市場協同發展。

此外,記者了解到,目前《大宗商品電子交易敏感信息脫敏和加密規范》和《大宗商品電子交易敏感數據存儲和使用規范》兩項團體標準正在專家審批階段,獲批后將填補大宗商品電子交易行業相關標準的空白,對提高大宗商品交易領域信息安全水平、服務和監管水平起到積極的推動作用。


支撐金融產品和服務創新

在支撐金融產品和服務創新方面,《規劃》提出加快完善綠色金融標準體系、有效推進普惠金融標準建設、加強產業鏈供應鏈金融標準保障。其中,“推動供應鏈交易數據與金融機構共享的流程、接口、使用、安全等數字信息管理技術標準建設”對提高數字化供應鏈金融服務的普適性具有推動作用。

記者了解到,目前在推動供應鏈交易數據與金融機構對接方面仍面臨許多難題。燕剛向記者透露:“各金融機構的信息化水平、開發能力、技術標準有一定差異性,比如系統軟硬件環境、數據格式、數據標準、開發語言,系統交互API存在不同程度的差異”。

“標準化建設會大大提高整體供應鏈金融服務的信息化數字化水平。以區塊鏈建設為例,目前數鏈科技聯合業內知名區塊鏈技術研究和開發機構,打通了合同訂單、物流、發票、結算、收付款、認款等流程節點,為多方參與的大宗商品交易流程提供防篡改、可溯源、具有公信力的存證記錄。區塊鏈技術和標準統一后,將有利于科技平臺與金融機構的區塊鏈技術互認,形成行業統一規范的聯盟鏈,最終實現跨行業的互聯互通?!?/p>

按照《規劃》指引,隨著標準化建設逐步深入,綠色金融、普惠金融、供應鏈金融將迎來前所未有的發展機遇。

燕剛表示:“近些年供應鏈金融領域相關政策利好不斷,央行的數字貨幣、數字財政等政策工具,為數字經濟發展提供了適宜的外部環境,為供應鏈金融創造了新的業務空間。金融科技的標準化建設有利于重塑傳統的金融業務體系和信用評估框架,助力普惠金融業務突破桎梏。產融結合風向標下,供應鏈金融借助標準化的金融市場體系和規范化的產業生態體系,可以擴大中小企業幫扶范疇,為更多市場主體解決融資難、融資貴的問題,從而進一步推動金融業高質量發展”。



來源:大宗傳媒

編輯:周莉娟
核發:徐顯焱


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